В начале года президент Украины и Кабинет министров запустили государственную программу "Доступные кредиты 5-7-9%" для поддержки микро- и малого бизнеса. В феврале Владимир Зеленский лично посетил главный офис "Укргазбанка", чтобы ознакомиться с процессом. При нем банк выдал 320 тысяч гривен Владимиру Ищенко на покупку оборудования для переработки отходов древесины в щепу и 1 миллион гривен Алексею Нестеренко на приобретение компьютерной техники для открытия школы робототехники для детей. 

Красиво? Еще бы. Но наша история полна броненосцев Потемкиных и подвигов Панфиловцев. Поэтому сложно верить даже в самые эффектные инициативы, пока не проверишь сам.

Бизнес и валюта. Как предпринимателю не потерять деньги на курсовых колебаниях

Так, я поехал в один из государственных банков участвующих в программе "5-7-9". Встретился с менеджером, сказал ему, что мне нужен займ на развитие бизнеса. Общались мы около часа, на протяжении которого я задавал огромное количество вопросов по условиям, срокам, залогам и т.п., но менеджер не всегда даже мог сформулировать четкие требования и чувствовалось что он как представитель банка не в восторге от такого диалога и не особо горел желанием разобраться и пойти на встречу мне как предпринимателю в вопросе получения "льготного" финансирования. В итоге менеджер признался, что кредит мне, как и многим другим не дадут, скорее всего, не по причине, что у меня плохая бизнес-модель, а потому что банку, по сути, неохота заниматься такими, мягко говоря, "социальным" и не особо рентабельными кредитами. Но вот в чем нюанс, банку все-таки интересны подобные встречи с предпринимателями в первую очередь для того, чтобы получать контактные данные и информацию о бизнесе, дабы потом предлагать другие комиссионные услуги.

Чтобы получить займ по программе "Доступные кредиты 5-7-9%", нужно как минимум год быть зарегистрированным ФЛП, платить ЕСВ, владеть недвижимостью или транспортным средством, которые банк может взять под залог, и сделать бизнес-план, который подойдет банку. Кроме того, доступный кредит не выдают стартапам (кто стартап, а кто - нет решает банк и еще дополнительно отправляет на программу обучения) и лицам, которые зарабатывают на коммерческой недвижимости как рантье.

Видно, что создатели программы совсем не знакомы с реалиями украинского малого и микробизнеса. Низкий уровень финансовой грамотности не даст большинству предпринимателей написать адекватный бизнес-план. Сложная финансовая ситуация в стране создает им плохой бэкграунд финотчетности и кредитной истории. Выполнить все условия "Доступных кредитов" для большинства представителей МСБ просто невозможно. Конечно, если ты случайно не оказываешься в компании Владимира Зеленского в "Укргазбанке", чей босс в будущем станет председателем Нацбанка.

Ипотека под 10%. Как работает на деле

Статистика за 31 августа показывает, что по программе выдали 2603 кредита на общую сумму 6,13 миллиарда гривен. Из них 1,072 млрд - инвестиционные, а 4,937 млрд - рефинансирование. Получается, что коммерческие банки вписались в правительственную программу не только для красивого жеста (в проблемные моменты можно рассказывать о патриотизме), но и чтобы переложить свои старые (иногда не работающие) кредитные истории на плечи государства. На втором этапе, когда программа в первозданном виде не особо "полетела" было принято ее трансформировать и усилить гарантией от государства. Кредиты на антикризисные меры будут включены в в кредитный портфель уполномоченных банков, по которому Фонд развития предпринимательства предоставляет гарантию в размере 80% основной суммы задолженности, то есть риски на 80% по невозврату таких "льготных" кредитов лежат на бюджете страны и на 20% на банках (причем, наиболее активными банками в программе являются государственные).

Можно утверждать, что из в общем-то неплохой инициативы на выходе получился франкенштейн. Президент радостно заявил, что малому и среднему бизнесу дадут возможность развиваться и они потянут экономику всей страны вперед. Но из-за сложнейшего отбора заявок и плохого понимания ситуации "Доступные кредиты" стали недоступными и превратились из инструмента инвестирования в инструмент рефинансирования старых долгов. Банки понизили свой уровень NPL (нерабочих) кредитов и довольны. А вот бизнес так и не получил в помощь "доступный" эффективный финансовый инструмент.

Мы в Activitis понимаем особенности и потребности украинского бизнеса: от микро- до макро-, и оказываем разнообразный спектр финансовых услуг. Вместе с нашими клиентами мы постоянно совершенствуемся и предлагаем лучшие решения для их финансовых потребностей. 

Рано или поздно чиновники осознают, что бизнес - главный двигатель экономики и перестанут ставить палки в колеса и предлагать неэффективные решения. Ну а пока этого не случилось, трудимся и меняем жизнь к лучшему.

Павел Матияш

Директор финансовой компании Activitis

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

Теги: кредиты кредитование бизнеса
Просмотров: 323